Самой частой проблемой при согласовании очередного займа оказывается очень низкий кредитный рейтинг человека. Такой претендент рассматривается банком как ненадежный заемщик с высоким риском невозврата долга. Чтобы получить заемную сумму в дальнейшем, понадобится предпринять ряд мер, который поможет повысить кредитный рейтинг. Планируя действия по исправлению рейтинга, нужно учитывать, что этот показатель не является синонимом кредитной истории. Можно обладать безупречной репутацией с большим опытом своевременного погашения займов, но некоторые личные параметры клиента (возраст, платежеспособность) не позволяют оформить новый договор с банком.
Можно ли поднять низкий кредитный рейтинг
С января 2019 года при запросе выписки из БКИ клиенты стали получать не только отчет о предыдущем опыте кредитования, но и некий рейтинг с оценкой надежности претендента на займ. Кредитный рейтинг позволяет кредиторам быстро оценивать клиентов, а в случае низких рейтингов отказывать в выдаче средств без объяснения причин.
На некоторые параметры заемщика повлиять невозможно, другие подлежат корректировке и исправлению. Чтобы улучшить кредитный рейтинг, необходимо разобраться в причинах, которые привели к ухудшению показателя.
При выявлении в прошлом проблем с погашением займов, понадобится предпринять действия, чтобы убедить банк в своей платежеспособности и ответственности. Есть самые разные способы повышения рейтинга, занимающие различные по длительности периоды, предусматривающие определенную переплату и расходы для клиента.
Способы, как быстро улучшить кредитную историю
Разработка стратегии повышения рейтинга напрямую зависит от выявленных проблем. Если причина негативной оценки заемщика кроется в проблемах с погашением предыдущих задолженностей или отсутствии кредитной истории вообще, рекомендуется рассмотреть следующие варианты:
- Проверка и корректировка записей в отчете БКИ.
- Наладить погашение действующих займов без просрочек и в полном объеме.
- Оформить микрокредит онлайн.
- Воспользоваться специальными программами оздоровления КИ в некоторых банках.
- Взять кредитку и начать активно ее использовать, своевременно восполняя баланс.
- Оформить товарный кредит.
- Открыть депозиты в банке, где планируется далее кредитоваться.
Выбор способов повышения рейтинга зависит от индивидуальной ситуации, сроков, отведенных на исправление, возможностей клиента. Ниже описаны наиболее популярные способы, с помощью которых будущие заемщики повышают свою ценность в глазах кредитного учреждения.
Оформить любую кредитную карту
Иногда не нужно предпринимать никаких усилий, чтобы получить банковскую кредитку. Положительная история по погашению займов накапливается без дополнительных расходов на проценты, если научиться правильно работать с бесплатной картой и извлекать максимум из предложенных условий.
Выпуск преодобренной кредитки или в банке с наименьшими требованиями к заемщикам – быстрый способ формирования кредитной истории. За несколько месяцев удается повысить рейтинг до необходимого уровня, чтобы далее обращаться за выгодным займом.
Видя, что человек активно рассчитывался по кредитке и своевременно вносил платежи, банк положительно оценивает шансы на возврат нового займа. Главное, чтобы к моменту новой подачи заявки карточка была восполнена, а новые просрочки не привели к дальнейшему снижению результатов последующего кредитного скоринга.
Чтобы избежать процентной переплаты, изучают условия грейс-периода, стараясь тратить средства исключительно на магазинные покупки безналичным способом. Чтобы эмитент не начислял проценты, потраченные суммы возвращают на кредитный счет карты до истечения льготного периода.
Своевременно оплачивать кредит
Если кредит уже взят, но потребовалась новая сумма, необходимо организовать процесс погашения текущего займа. Скорее всего, рейтинг пострадал из-за проблем с несвоевременным внесением платежей или неоплаченными задолженностями, либо кредитная нагрузка и так велика.
Чтобы поднять свой рейтинг, достаточно уменьшить сумму платежей или доказать собственную кредитоспособность через регулярное внесение необходимого согласно договору платежа. В зависимости от состояния КИ, на исправление ситуации уйдет от полугода до 1-1,5 лет.
Взять мелкий заем в МФО
Иногда заемщик дискредитировал себя в глазах банков, и ни одно банковское учреждение не готово одолжить новую сумму. Если не согласовали товарный кредит или кредитку, обращаются в МФО. Там дают небольшие суммы в долг с коротким периодом возврата и под самые высокие проценты, достигающие в пересчете за год 365%.
Чтобы повысить скоринг, оформляют поочередно несколько срочных микрозаймов и возвращают деньги вместе с процентами в МФО, уже через полгода банк сможет пересмотреть свое отношение к заемщику, доказавшему свою ответственность и надежность.
Оформить небольшой кредит в банке
Некоторые банки снижают требования к клиентам, если запрошена небольшая сумма на короткий срок. Программы небольших потребительских займов есть почти в каждом кредитном учреждении, а при отказе в выдаче наличных, есть смысл подать заявку на товарный кредит при покупке техники или крупных приобретениях для дома.
Выплатив займ в течение нескольких месяцев, заемщик сможет увеличить баллы, присваиваемые на основании скоринг-теста. После успешного погашения такого кредита клиент повышает свой кредитный рейтинг, увеличивая шансы на выгодный крупный заем.
Полезные советы, как подняться в глазах кредитора
Не только плохая кредитная история влияет на рейтинговые показатели заемщика. В силах клиента расположить кредитора и убедить его в безопасности предоставления средств:
- Оформить вклад, пусть даже небольшой, в кредитном учреждении, где клиент планирует кредитоваться.
- Подготовиться к посещению банка, уделив внимание опрятному внешнему виду, продуманным четким ответам на вопросы менеджера. Не стоит являться в отделение после приема алкоголя или в окружении друзей, подсказывающих ответы при заполнении анкеты.
- Сообщить банку о своей готовности давать имущество в залог.
- В запросе на кредит указать о намерении подключить страховую защиту.
- Предоставить дополнительные гарантии в виде поручителей с хорошей КИ и подтвержденным доходом.
Для подачи запроса в ситуации, когда рейтинг недостаточно высок, рекомендуется захватить с собой подготовленные справки о доходах, 2-НДФЛ с места работы.
Банку неважно, насколько богат обратившийся заемщик, почему ему потребовалась сумма. Его задача – обеспечить возврат денежной суммы, заработав на ней проценты. Заемщик должен убедить в своей ответственности и абсолютной безопасности предоставления ссуды, используя для этого все возможные способы – страховку, справки о доходах, документы на имущество для передачи в залог и т.д.
Несмотря на ужесточение порядка отбора заемщиков и повышение требований со стороны банков, шансы на оформление займа остаются довольно высокими, если заранее принять меры по улучшению кредитной истории и предоставить максимум гарантий возврата.
Источник:
