О коде субъекта КИ клиент банка может не подозревать, пока не обратится за кредитом. При подаче заявки банк запросит разрешения получить доступ к персональной информации, в том числе к записям БКИ, идентифицируемым через код субъекта кредитной истории. Понятие появилось относительно недавно и служит для распознавания информации о конкретном заемщике и погашении им полученных ранее займов. Не имея кода, рассчитывать на крупный и выгодный кредит не имеет смысла, ведь банк должен оценить риски передачи денег клиенту и степень его ответственности, исходя из отчетов предыдущих кредиторов.
Что такое код субъекта кредитной истории
Термин о коде субъекта впервые был использован в 2005 году, когда появилась потребность идентифицировать каждого заемщика, независимо от смены имен, фамилий, иной личной информации. При обращении в банк в первый раз клиенту присваивают некий код, который сохранится за человеком на протяжении всей жизни аналогично ИНН. Изменить код, не имея достаточных оснований, невозможно.
Код субъекта кредитной истории – комбинация цифр и латинских букв, идентификатор, появившийся для использования НБКИ для определения, где хранится конкретная КИ. Имея информацию о коде, служба безопасности конкретного банка сможет разыскать, какое из БКИ ведет досье о потенциальном заемщике, и получит возможность оценить, насколько ответственно вел себя клиент банка при исполнении предыдущих кредитных обязательств.
Цифробуквенная комбинация имеет 4-15 символов, определяемых в произвольном порядке при первом обращении клиента в банка. Код начали присваивать каждому заемщику с 2006 года. Если за этот период человек ни разу не обращался за кредитными средствами, вполне возможно, что поиски кода окажутся безуспешными. Это значит, что код не был получен, но при оформлении нового кредита ситуация будет исправлена.
Тот факт, что сам заемщик не знает собственного кода, не значит, что информации о нем в КИ не содержится. По отдельному запросу получают необходимый идентификатор, чтобы в дальнейшем иметь возможность самостоятельно проверять состояние личной КИ в конкретном БКИ.
Как выглядит код субъекта кредитной истории
Идея разработки идентификаторов принадлежит Центробанку, регламентировавшему в 2005 году порядок присвоения кода кредитной истории. Владельцы первых историй могли самостоятельно сформировать код с шифром заемщика. Приходя в банк за кредитом, клиент получал возможность придумать собственный пароль из латиницы и цифр. Поскольку каждый раз пытались создать комбинацию, которая соответствовала бы некоторой смысловой нагрузке, позже перешли на автоматическое случайное определение набора знаков, воссоздать который путем подбора производных от имени и фамилии было бы невозможно.
Сейчас идентификатор должен выглядеть в полном соответствии с рекомендациями ЦБ РФ, приведенными в Указании №1610-У от 31 августа 2005 года. В приложениях к этому документу можно найти примеры составления кода. Во избежание ошибок в прочтении и распознавании, используют только латинские заглавные буквы и арабские цифры.
Как получить код субъекта кредитной истории
Если человек ни разу не брал кредиты, значит и кода КИ не существует, поскольку не было повода для формирования досье заемщика. Если заемщик оформлял кредитные обязательства до 2006 года, он вправе взять код субъекта заново.
Чтобы создать пароль для опознавания КИ в базе данные бюро кредитных историй, используют 3 способа:
- Обратиться в НБКИ – инстанцию для хранения информации о месте хранения конкретного досье. В НБКИ подают заявку и нотариально заверяют подпись на ней. После уплаты комиссии (300 рублей) направляют письменное обращение почтовой службой. Справиться с составлением заявления поможет бланк, скачиваемый с сайта НБКИ.
- Получить искомую комбинацию, обратившись в банк, впервые выдавший ссуду. Услуга кредитора платная.
- Подать заявку на новый кредит. Если организация, в которой ранее кредитовался человека, больше не существует, для получения кода клиента стоит оформить небольшой займ. В этом случае никакой доплаты за банковскую услугу не потребуется.
Как узнать свой код субъекта
Если недавно оформлялись кредитные продукты, найти информацию о коде субъекта еще проще – она указывается в подписанных с банком документах.
Чтобы посмотреть комбинацию, используют один из следующих источников:
- В кредитном договоре и прилагаемой документации должен быть отражен идентификатор. Если после подписания договора кодовая комбинация меняется, указанный в договоре код перестает действовать.
- В банке, где изначально оформлялся кредит, по личному запросу предоставят нужную информацию. Например, если оформлялся заем в ОТП банке, поиски кодовой комбинации начинают именно с него.
- В любом крупном банке, независимо, брали ли в нем кредит, предоставят необходимую услугу, взяв за это плату согласно установленному тарифу.
- Из НБКИ. Заявление в Национальное бюро передают вместе с квитанцией об оплате платной услуги по почте. Чтобы узнать реквизиты оплаты и адрес отправки, переходят на сайт бюро.
- Из базы любого БКИ, куда обращаются с паспортом, предварительно оплатив стоимость услуги (300 рублей).
Какой из вариантов выберет клиент, зависит от обстоятельств, наличия в прошлом историй погашения предыдущих займов.
Как узнать код онлайн
В целях безопасности узнать свой код субъекта, пользуясь дистанционными способами взаимодействия, не представляется возможным, даже если клиент предоставит полные личные данные о себе, включая номер паспорта.
Данные о клиенте конфиденциальны и надежно защищены законодательством. Если нет возможности лично появиться в офисе БКИ или банке, просьбу передают в письменном виде по почте, предварительно заверив свою подпись на заявлении у нотариуса.
Через интернет услугу предлагают только мошенники, высылая после оплаты, любую случайную комбинацию, которая не имеет ничего общего с правильным кодом. Вместе с информацией о кредитном идентификаторе мошенники предлагают удалять КИ или отдельные записи в ней.
Даже заказ собственной выписки из БКИ рекомендуется делать напрямую в бюро, либо официальным образом через банк. Во-первых, раз в году можно получать отчет о кредитном рейтинге бесплатно. Во-вторых, информация о коде надежно защищена от получения посторонними. Любая иная организация, кроме тех, которые уполномочены работать с КИ, не вправе и не может предоставлять корректные сведения о заемщике.
Если клиент уже получил кодовую информацию, он сможет в режиме онлайн запросить о предоставлении личного досье, предварительно узнав, в каком БКИ оно хранится. Когда неизвестно, в каком бюро есть записи о предыдущих кредитных выплатах, пользователям Сбербанк Онлайн рекомендуется начать в обращения из личного кабинета интернет-сервиса. Сбербанк сотрудничает практически со всеми крупными бюро, а значит шансы на обнаружение досье наиболее высокие.
Можно ли обойтись без кода
Пока нет надобности в кредите или проблем с КИ, значение кода субъекта незаслуженно занижают. Между тем, эта информация помогает:
- менять, удалять неверную информацию онлайн, пользуясь специальным сервисом на сайте ЦБ РФ;
- создавать новые коды, если появился риск несанкционированного завладения сведениями со стороны посторонних;
- получать актуальные выписки и отслеживать БКИ, где может содержаться информация о клиенте.
Последний параметр особенно важен, если предстоит получить крупный заем на выгодных условиях. Чтобы повысить шанс на согласование, будущему заемщику рекомендуют проверить кредитный рейтинг и изучить записи в выписке из БКИ. Если в досье будет негативная информация, перед обращением в банк за крупным займом стоит предпринять действия по исправлению КИ.
Иногда банк отказывает в рассмотрении заявки из-за отсутствия в ней информации о коде субъекта КИ. Подобная позиция банков может стать основанием для обращения в суд, поскольку считается неправомерной. В большинстве банков служба безопасности, получив заявку, самостоятельно определит кредитный рейтинг и код, пользуясь базами бюро, с которыми сотрудничает кредитор. Если возникает подозрение, что информация стала известна сомнительным личностям, клиенты формируют к основному дополнительный код субъекта.
Источник:
