Планируя покупку автомобиля за счет заемной суммы, клиент банка готовит документы для автокредита с учетом требований, предъявляемых в рамках выбранной программы. Каждое кредитное учреждение вправе запрашивать свой пакет документации, однако существуют общие правила оценки потенциального заемщика и проверки соответствия сделки с условиями автокредита. Большое значение при подготовке к кредитной сделке имеет место оформления, а также намерение воспользоваться льготой от государства или изменить условия кредитования.
Необходимые документы для получения кредита в автосалоне
При обращении в автоцентр для оформления автокредита посетитель освобождается от подачи половины документации, поскольку ее подготовит сам продавец.
Основной пакет при подаче кредита в салоне зависит от статуса клиента – является ли он обычным физическим лицом, или предпринимателем, представляет свои собственные интересы или действует от имени компании.
При подаче документов от юрлица, необходимы:
- устав, учредительную документацию;
- свидетельство о регистрации;
- свидетельство о присвоении номера налогоплательщика;
- отчеты, подтверждающие финансовое положение компании, результатах ее деятельности.
Данный пакет прилагается к заполненной заявке представителем организации.
Если кредит планирует оформить в автосалоне индивидуальный предприниматель:
- удостоверение личности (гражданский паспорт РФ);
- права водителя (если автомобилем планируют управлять другие граждане, прилагают копии из прав);
- свидетельство о регистрации ИП;
- отчеты о финансовом положении предпринимателя;
- свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.
Этот список прилагают к заполненной анкете-заявлению с просьбой выдать заемную сумму.
Если в автосалон обращается обычный гражданин, перечень документации предполагает подачу:
- анкету;
- личный документ (обычно российский паспорт);
- справка о временном пребывании в регионе по месту обращения, если адрес отличается от постоянной прописки в паспорте;
- второе удостоверение личности (права водителя, для мужчин – военный билет, паспорт для поездок за рубеж, СНИЛС);
- справка с места работы о доходе или 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев;
- заверенная копия трудовой;
- иные документальные доказательства дополнительного дохода.
Большое значение имеет семейный статус физлица – семейный заемщик предоставляет письменное согласие от супруга или супруги на получение ссуды и обязательства перед банком.
Остальной набор бумаг готовится с помощью салона, поскольку он представляет собой договора на покупку, страхование, квитанции об оплате, техническую и регистрационную документацию на транспортное средство.
Перечень документов для оформления автокредита в банке
Если заемщик принимает решение подавать заявку в банковском отделении, документы для получения автокредита состоят из:
- Личной документации.
- Бумаг на машину, включая страховку.
- Документов по сделке.
Первый пакет документов представлен внутренним паспортом, водительским удостоверением или другим дополнительным личные документом плюс бумагами, подтверждающими платежеспособность человека.
Бумаги на машину и саму сделку, которые нужны для оформления, включают:
- договор на покупку (подписанный между автосалоном и покупателем-заемщиком;
- реквизиты для банка, чтобы провести перечисление в рамках кредитного договора;
- квитанция об уплате аванса, который будет считаться первым взносом по сделке;
- ПТС;
- страховой полис и договор КАСКО, ОСАГО;
- квитанция об оплате страховых услуг;
- согласие, подписанное супругом, заверенное нотариусом, на оформление залога и получение кредитной суммы.
Общий перечень документации может отличаться, поскольку программа может освободить от уплаты первого взноса или оформления страховки машины. Заемщики, готовые внести более половины от стоимости за счет личных сбережений, могут воспользоваться экспресс-займами, позволяющие купить машину по 2 документам.
Отказываясь от страховки или подтверждения дохода, нужно быть готовым к повышению процентной переплаты и ужесточению требований кредитора.
Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса
Когда заемщик не может предоставить личные средства для оформления автокредита, требуются большие доказательства для безопасности сделки и одобрения банка. Банк должен убедиться, что заемщик исполнит обязательства и вернет сумму с начисленными процентами.
Список документов может включать:
- договор о дополнительном залоге;
- поручительство;
- страховка личная и КАСКО.
Без первоначального взноса кредитует ограниченное число банков. Если у клиента нет сбережений, появляются обоснованные сомнения в платежеспособности и готовности тратить ежемесячно дополнительную сумму для внесения платежей.
Список документов для получения льготного кредита на авто
При участии в программе кредитования с поддержкой государства есть некоторые особенности при подготовке документации. Есть 3 варианта оформления льготного автокредита для физических лиц:
- с предоставлением субсидии в размере 10% от стоимости (для жителей Дальнего Востока скидка в 25% от цены) для граждан с 2 несовершеннолетними детьми или для начинающих автомобилистов, решивших приобрести первую машину;
- программы при непосредственном участии автопроизводителей, выпускающих транспортные единицы на российских площадках со сниженной до 6,7% ставкой.
Необязательно покупать только машины марки «Лада», льготные программы предполагают приобретение авто Киа, Хендай, Пежо, Рено и многих других брендов.
Особенность программ льготного финансирования – в необходимости внесения первого взноса 15-20%. Помимо стандартного пакета по сделке с продавцом, для подписания кредитного договора понадобятся:
- Паспорт заемщика.
- Водительское удостоверение.
- Страховой договор КАСКО.
- Полис ОСАГО.
- Квитанция о внесении первого взноса (авансового платежа).
- Справка о доходах с места работы или 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки (заверенная у работодателя).
Дополнительно в 2020 году банк может потребовать:
- загранпаспорт или СНИЛС в качестве второго личного документа;
- договор страхования здоровья (при намерении использовать низкую скидку);
- справка из ГИБДД об отсутствии записей о регистрации машин на заемщика в прошлом (при использовании программы «Первый автомобиль»);
- согласие второго партнера по браку.
В документы для оформления программы с господдержкой обязательно входят действующие права, поскольку субсидия предоставляется только гражданам, намеренным использовать авто в личных целях или для нужд семьи, без передачи машины в эксплуатацию посторонним лицам.
У каждого кредитного учреждения свои нормы безопасного кредитования граждан. Именно эти правила формируют потребность в определенных документах, требуемых для подписания договора. Иногда из стандартного перечня банк удаляет справки о зарплате или освобождает от необходимости подтверждения первого взноса, но без некоторых документов взять автокредит не получится. Речь идет о паспорте гражданина РФ и втором личном удостоверении по усмотрению банка. Их клиенты должны представить для согласования займа в любом случае.
Источник: